謹防互聯網保險暗藏“高息”騙局

　　近年來，互聯網保險因其購買便捷、產品豐富等特點，給保險消費者帶來便利，但同時也存在風險隱患。在“五一”小長假前，銀保監會提示保險消費者，購買互聯網保險時，謹防三大風險，包括“吸睛”產品暗藏誤導、在線平臺暗藏“搭售”、“高息”產品暗藏騙局。

　　銀保監會表示，有些保險機構為片面追求關注度和銷售量，推出所謂的“吸睛”產品，存在宣傳內容不規范、網頁所載格式條款的內容不一致或顯示不全、未明確說明免責條款等問題，涉嫌誤導消費者。 

　　除此之外，有些在線平臺在其票務、酒店預訂頁面通過默認勾選的方式銷售一些保險產品，未明確列明承保主體或代理銷售主體，未完整披露保險產品條款等相關重要信息，侵害了消費者的知情權、自主選擇權等權益。 

　　值得一提的是，一些不法分子利用互聯網平臺虛構保險產品或保險項目，或承諾高額回報引誘消費者出資，或冒用保險機構名義偽造保單，往往涉嫌非法集資，給消費者造成經濟損失。 

　　北京商報記者了解到，近年來，互聯網保險一直保持較高速增長。在2011年國內互聯網保險發展之初，保費規模僅有32億元，至2016年，互聯網保險實現保費約2400億元。與此同時，由于投資型業務大幅收縮等因素，導致2017年互聯網保險保費為1835.29億元，同比下降21.83%。但其中保障功能較強的普通壽險得到迅猛發展，2017年互聯網渠道普通壽險原保險保費收入954.82億元，同比增長達99.28%。

　　由此看來，在保險業轉型回歸保障的背景下，消費者也越來越注重風險保障，保障型保險將成為市場上的熱門產品。有分析人士指出，2013年，普通型、萬能型、分紅型三種人身險的費率管制被放開，催生了市場大熱的萬能險、分紅險。當時的很多保險產品更加類似于理財產品，在產品銷售時依靠高收益吸引消費者，在目前保險行業整體調整業務結構、減少銀保和理財型產品的同時，為了降低保險銷售的人力成本，互聯網保險市場也就成為了各公司爭奪的主要戰場之一，而為了爭奪市場份額，提高競爭力，便有了銀保監會上述風險提示。

　　“發展互聯網保險應從自身技術和服務出發，而不是變相繞過監管。”業內人士指出，產品的可靠性和公司的可信度是消費者是否會選擇互聯網方式購買保險的第一考慮。互聯網保險的競爭點便在于產品的安全問題和理賠服務的跟進問題，從目前的互聯網保險銷售平臺來看，人身險、重疾險等規則簡單、保障性強的產品頗受歡迎。

　　與此同時，針對目前互聯網保險存在的問題，銀保監會提示保險消費者，購買互聯網保險時，應留意以下方面： 

　　閱讀條款，謹防誤導宣傳。保險消費者要主動點擊網頁上的保險條款鏈接，認真閱讀保險條款和投保須知等，結合條款內容決定是否購買相關保險產品，不要輕易被某些“吸睛”產品的宣傳噱頭誤導。 

　　評估需求，合理選擇產品。建議保險消費者評估自身保險需求，認真了解擬購買保險產品的保險責任、除外責任、保險利益等重要內容，從而選擇購買符合自身保險保障規劃和實際需求的保險產品。 

　　擦亮眼睛，勿受高息誘惑。保險消費者要認清保險的主要功能是提供風險保障，盡管部分保險產品兼具投資功能，但其本質仍屬保險產品，以保障功能為主。保險消費者不要輕信保險產品“高息”宣傳，避免遭遇非法集資騙局。

　　北京商報記者 崔啟斌 張弛

責任編輯：謝海平

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