（原標題：國內專業健康險公司已增至7家 誠志股份聯手小商品城擬再添“一把火”）

每經記者 袁 園    每經編輯 王可然

近期，資本對于健康險的熱情高漲。5月30日，誠志股份（000990，SZ）和小商品城（600415，SH）發布公告稱，擬與福州市投資管理有限公司等多家公司發起設立誠志健康保險股份有限公司（暫定名）。公告顯示，誠志健康保險注冊資本擬定為10億元，注冊地址為福建省福州市。

值得一提的是，在誠志股份和小商品城宣布進軍健康險領域的同時，此前獲批籌建的瑞華健康保險也獲批開業，成為國內第7家專業的健康險公司。

面對萬億級規模的健康險市場，近兩年，國內專業健康險公司的擴容速度正在加快。然而，與資本熱情相對應的是，專業健康險公司仍未擺脫虧損的尷尬局面。《每日經濟新聞》記者注意到，除和諧健康得益于高投資收益，2013年~2016年均有盈利外，其他專業健康險公司實現盈利的周期都較長。

有業內人士表示，中國健康險當前以重疾險為主，壽險公司和專業健康險公司業務并無實質區別，中國健康險市場仍處在初期階段。專業的健康險公司想要脫穎而出，就要做到價值和規模并重，實現特色化和專業化。

專業健康險公司受資本青睞

健康險是指保險公司通過疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和護理保險等方式對因健康原因導致的損失給付保險金的保險。隨著人口老齡化進程的加快和人們對健康的重視，健康險在國內越來越受到大家的熱捧，這也引起了眾多資本的關注。近幾年來，健康險呈現高速發展的態勢。

根據原保監會的統計數據，過去五年健康險的年均整體市場規模增長率達到了38%，遠高于壽險20%的增長率和意外險19%的增長率。2017年，中國健康險的保費收入達到4389億元。天風證券的研報指出，通過件均保費角度、健康險占人身險的比重的國際經驗比較角度以及衛生支出角度等三種不同方式測算得出，未來三年健康險保費的復合增速將達到30%。

2017年，艾瑞咨詢一份針對健康險的調查報告也指出，2016年我國健康險市場滲透率為9.1%，人均每單消費3118元，2020年以26%的滲透率計算，人均每單消費價增長到3500元，市場將達到1.3萬億元。

而目前，國內的專業健康險公司數量卻并不多。據《每日經濟新聞》記者統計，國內已成立的6家專業健康險公司為：人保健康、平安健康、和諧健康、昆侖健康、太保安聯健康、復星聯合健康。除復星聯合健康和太保安聯健康成立時間相對較近外，其他4家健康險公司均在2005年和2006年期間成立。

在從業機構較少和市場前景良好的背景下，資本對于健康險的熱情高漲。5月30日，誠志股份和小商品城發布公告稱，擬發起成立誠志健康保險股份有限公司。無獨有偶，幾乎與此同時，獲批籌建了一年多的瑞華健康險也在這一時間獲批成立了，成為國內第7家專業的健康險公司。中國銀保監會批復顯示，瑞華健康保險由咸陽宇宏房地產發展有限公司等五家公司共同發起，注冊資本5億元，董事長是陳剖建，總經理為孫偉光。

值得注意的是，這只是資本追逐健康險的一角，自2015年以來，已有多家上市公司發布公告稱參與發起健康險公司。據《每日經濟新聞》記者不完全統計，申請專業健康險牌照的有保險公司和醫療企業，包括陽光保險、康美藥業、美年大健康、桂林三金等。

對于資本加速入局，有業內人士表示，醫療健康市場空間巨大，未來隨著老齡化問題越來越嚴重，人們的健康意識越來越強。尤其是國家層面推動整個健康中國的發展，保守估計是，到2020年醫療費用支出將超過8萬億元，其中，醫保付一半，剩下4萬億元就是健康險的空間。

經營業績虧損仍是待解難題

值得一提的是，盡管商業健康保險萬億市場規模可期，但專業健康險公司既面臨壽險公司各類創新產品的沖擊，也面臨一些產險公司健康險產品的沖擊。上述種種原因，導致專業健康險經營承壓。以目前6家專業健康險公司的經營狀況來說，各家的業績都不是很理想。

首家健康保險公司——人保健康只有4個年份實現了盈利，分別是2009年、2010年、2016年和2017年，其余年份均為虧損狀態；平安健康開業前3年并未開展業務，之后的年份均為虧損狀態，直至2017年才實現盈利；昆侖健康除2015年和2016年外，其余年份均為虧損狀態，而2015年的盈利主要來自投資收益；和諧健康雖然實現了盈利，但在一定程度上偏離了健康險主業。而成立時間較短的復星聯合，首年的經營狀況也是虧損。

除了業績，從產品結構來說，健康險公司的產品業務也較為單一。在已披露2017年年報的健康險公司“2017年度保費收入居前五位的保險產品”中，團體醫療險最多，達15款；其次為個人護理險，有5款；其余5款分別為個人醫療險、航空意外險、團體意外險、重大疾病險等險種。從幾家險企明星產品不難看出，團體醫療險與個人護理險仍為健康險公司的主打產品，而長期醫療保險以及重疾險產品較少。

此前發布的《中國商業健康保險研究報告》也指出，受各種因素影響，商業健康保險的供需矛盾依然較為突出：一方面，當前的健康保險產品主要集中于與基本醫療保險保障具有替代性的醫療保險，與基本醫療保險保障相銜接的團體補充醫療保險、重大疾病保險等方面，存在較大需求的高額醫療費用保險、長期醫療保險以及護理保險等產品還較少；另一方面，產品同質化現象比較普遍、產品結構不合理。比如，市場上的健康保險產品中，疾病保險和醫療產品數量約占98%，而護理保險和失能損失保險產品只占2%左右，難以滿足大眾多樣化的商業健康保險需求。

“健康險要健康發展，最根本的問題是要有核心競爭力——對內表現為管理水平和精算技術不斷提升，對外表現為擁有更多醫院醫療費用開支方面的話語權。”有業內人士在跟《每日經濟新聞》記者交流時表示，健康險公司需要去做有價值的保障類業務，去實現價值、規模發展，并在健康服務模式、金融科技創新及健康服務特色上實現創新突破，提升自身競爭力，建立競爭優勢，實現創新發展。

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