7月25日，青島市中級人民法院對外發布《金融審判白皮書》。去年以來，青島兩級法院共受理有關金融案件37050件，收案數量持續上漲，主要集中在民間借貸案件、金融借款案件、保險案件等領域。與此同時，由“互聯網+”平臺催生的涉互聯網金融案件數量也不斷上升。

　　民間借貸糾紛占一半多

　　“雖然各金融機構適度調整風控管理政策，對大額不良債權審慎采取訴訟措施，但青島地區的金融形勢仍然嚴峻，需引起高度重視。”青島市中院金融審判庭庭長林英峰表示，從受案類型構成情況看，青島資本市場處于改革發展期，融資渠道有待拓展，目前仍以金融借款和民間借貸為主。

　　據統計，2016年青島市兩級法院共受理金融案件23139件，其中金融借款糾紛7844件、占比33.9%，民間借貸糾紛12256件、占比53%，這兩類案件收案標的總額達281.91億元，占該年度金融案件標的總額的90.97%。今年上半年，全市兩級法院共受理金融案件13911件，其中民間借貸案件占比46%、金融借款案件占比28%。

　　青島中院黨組成員、副院長高勇表示，民間借貸案件從2011年起連續多年呈大幅增長態勢；金融借款案件則從2014年起開始激增，且標的總額遠超民間借貸。他認為，金融糾紛持續高位運行的原因主要包括：第一，金融糾紛的產生受國際、國內經濟形勢變化影響大，在宏觀經濟形勢下行的影響下，債務人償付能力下降；第二，部分金融機構內部管理不規范，對借款方資信狀況、擔保能力審查不嚴，業務操作風險不斷累積產生糾紛；第三，在缺乏社會信用監督與懲罰機制的情況下，債務人違約成本過低，惡意逃廢債務；第四，金融機構通過金融創新不斷擴展業務的過程中，由于缺乏經驗與監管，從而引發新的金融風險。

　　P2P網絡借貸案件數量上升

　　隨著“互聯網+”融資平臺的增加，涉互聯網金融糾紛也開始在島城出現。據統計，2016年以來，青島兩級法院相繼受理了數百起P2P網貸案件，暴露出涉互聯網金融經營不規范、服務費及實際利率畸高等問題。

　　林英峰介紹，青島地區2015年開始出現涉互聯網金融案件，之后逐年上升。目前，全市法院受理的此類案件主要為P2P網絡借貸案件，包括兩種類型：一是P2P網貸平臺作為交易信息中介，促成雙方訂立借款合同，債權人依據其與債務人之間的借款合同直接起訴債務人要求其歸還借款；二是P2P網貸平臺通過債權轉讓方式受讓債權，從而起訴債務人要求歸還借款。此類糾紛由于涉及互聯網新型交易模式，存在當事人眾多、事實查明難、法律關系復雜等特點，處置難度較大。

　　“P2P網貸通過互聯網高擴散性、受眾廣泛的平臺特點，最大化擴大自己的客戶群并集聚資金。”高勇表示，從審判實踐來看，絕大多數P2P網貸運營者根本沒有能力依托大數據和云計算在開放的互聯網平臺上提供功能化、規范化的金融服務，更沒有資金實力為P2P網貸債權人提供投資風險保障，甚至個別P2P網貸實際演變為“非法集資的互聯網模式”。

　　金融機構應加強風險防控

　　根據白皮書披露，金融審判折射出金融機構風險防控能力尚顯不足。例如，有些借款主體明顯不符合貸款條件，但某些銀行仍然“違規”放貸，個別工作人員甚至幫助企業偽造虛假的財務報表等核貸材料。再如，部分金融機構的信貸決策過度依賴擔保，忽視對借款主體的審查，一旦債權出現不良，金融機構即要求優質企業承擔擔保責任，為劣質企業買單，不合理地擴大了優質企業的擔保風險。

　　青島市中院建議，金融機構信貸決策要回歸“借款人本位”，慎用互聯互保擔保方式。金融債權的風險防范不能過度依賴第三方擔保，更不能讓擔保成為信貸決策的主要依據。銀行不僅應注重審核借款人的財務報表，更應審查借款人實際的生產經營狀況、納稅記錄，尤其是基礎交易合同的真實性，同時注重事后監督，監管借款的實際用途，杜絕借款人違約違規使用借款。

　　針對民間借貸亂象，青島市中院建議有關部門積極落實國家鼓勵和引導民間投資的各項政策，利用建設青島財富管理金融綜合改革試驗區的金融創新優勢，盡快建立民間借貸的制度性監管體系，明確監管主體，將民間借貸納入國家統一金融體系。此外，還應鼓勵民營資本發起或參與設立創投基金、私募股權基金、產業基金等，引導民間資本進入處于起步階段、具有發展潛力的小微企業，充分發揮其對實體經濟的促進作用。

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