6個月網商銀行線下小微經營者的貸款數據

新浪科技訊 12月15日下午消息，網商銀行今天宣布，從6月份以來，目前已經有超過155萬線下小微經營者獲得了網商銀行的貸款。這是網商銀行成立兩年來的重要變化之一。

網商銀行的服務從線上延展到線下，線下的小微經營者不用購置掃碼槍等機具，只要一張“碼”就擁有了移動互聯網時代的入場券，路邊的包子鋪、菜市場的小攤主都能零門檻接入互聯網，小微經營者們自稱為“碼商”。

今年6月，網商銀行依托支付寶移動支付，從服務線上“網商”延伸到了服務線下“碼商”，推出專為線下小微經營者提供的“多收多貸”貸款服務，讓小攤主、個體戶也能通過手機1秒貸款。

今年10月， 螞蟻金服針對線下小商家打出多維組合拳，從支付、貸款、保險到營銷全方位布局，推出“多收多賺”計劃，包含多收多免、多收多賒、多收多得、多收多貸、多收多保等系列服務，并宣布未來三年將累計為線下小商家提供貸款超過1萬億。

雙十二期間，網商銀行推出的“碼商金融狂歡節”，17天有超過36萬碼商申請并獲得了貸款，超過209萬碼商開始使用商家專屬的現金管理工具“余利寶”，活動總參與人數超過了1095萬。

目前，網商銀行數據顯示，從貸款資金來看，線下小微經營者筆均貸款金額僅7615元，平均資金使用時長為50天，6個月內貸款超過3次的經營者卻達到35%。

從覆蓋城市來看，網商銀行的線下小微經營者貸款服務已經覆蓋全國32個省342個城市，其中武漢、杭州的貸款戶數最多，二三線城市的線下小微經營者對貸款的需求普遍旺盛，鄭州、蘇州、溫州、成都位列全國前十位，且排名超過北上廣深。

從行業看，網商銀行服務的“碼商”主要以服務行業的經營者為主，其中服裝店、超市便利店、煙酒雜貨等零售商家占19%，餐飲、教育、美容、維修、家政等純服務性商家達81%。

網商銀行及其前身阿里小貸，服務小企業10余年，積累了10萬+的指標體系，100多項預測模型和3000多種風控策略。

而針對線下小微經營者，根據網商銀行介紹，網商銀行創建了多套針對性風控措施，能有效識別經營屬性、判斷交易有效性、預測商家經營能力。借助人工智能，能夠在1秒鐘內通過轉賬關系鏈判斷出是個人還是個體經營者，排除虛假交易，并在支付數據基礎上結合商圈人流、同類商家經營狀況等綜合緯度，給用戶一個最合理的授信額度。

“傳統的信貸風控理念往往先把人預設為壞人，但網商銀行從不預設任何一個壞人，我們把每個人首先看成是好人，然后用大數據的風控技術把其中少數的‘壞人’挑出去。”網商銀行行長黃浩表示，這也是網商銀行能夠服務線下小微商家的原因。

黃浩指出，從數據來看，中國小微商家非常講信用，截止11月底，網商銀行線下經營者貸款的不良率僅0.78%，99.15%的商家都能做到按時還款。

作為中國首批民營銀行試點之一，網商銀行2015年6月正式開業。網商銀行沒有線下網點的純互聯網銀行，依靠大數據、云計算等創新技術來驅動業務運營。兩年來，網商銀行有很大變化：從線上阿里系商家開始走向線下沒有網店的商戶；從信貸到理財、資金等多元業務；從自營到和金融機構合作聯營共同服務小微企業。

目前我國民營銀行資產負債規模保持平穩上升態勢，各項業務實現良好較快發展。截至2016年末，網商銀行負債規模573億元，較2015年末增長310億元，增幅為118%。截至2016年末，網商銀行資產總額約615億元，較2015年末增長313億元，增幅103%。其中，貸款余額約329億元，較2015年末增長256億元，增幅351%，占總資產的53%。(王上)

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