繼入選《金融科技黨政領導干部讀本》之后,金融壹賬通再度入選年度重要科研成果。近日,《金融科技應用創新實踐錄》(以下簡稱《實踐錄》)正式發布,金融壹賬通“壹鏈E融區塊鏈智慧貿易融資網絡”(以下簡稱“壹鏈E融”)作為優秀案例入選該書。《實踐錄》中詳細介紹了壹鏈E融的推出背景、創新亮點、技術優勢和應用落地情況。

《金融科技應用創新實踐錄》由中國信通院金融科技研究中心編寫,匯集了近年來在金融科技前沿技術和應用上具有較高示范價值、極具代表性的實踐案例,為相關領域的研究、決策、投資和實踐提供指引。

據悉,供應鏈金融的主要瓶頸是數據隱私保護與數據共享間的矛盾。傳統貿易融資業務信息數字化程度低,企業間、銀行間無意愿共享數據而造成數據孤島,優質企業難以自證還款能力,中小銀行也難以就缺失的數據進行精準信用評估,最終導致銀行風控難、放款成本高,企業面臨融資難、融資貴的困境。而壹鏈E融為化解上述難題尋得了突破。

《實踐錄》中顯示,壹鏈E融獨有的區塊鏈隱私方案使得參與方能夠在隱私無憂的前提下實現數據共享,使不同參與方之間、不同維度數據間的交叉驗證成為可能,顯著提升金融機構風控水平,驅動金融業務創新;靈活的弱中心化管理模式則解決了傳統系統接入門檻高,中心化管理者存在濫用數據的風險進而導致參與方不愿參與系統的問題。”這兩個行業痛點的解決,將能夠助力金融機構“零時差”檢測貿易欺詐、重復融資及超額融資行為,有效降低貿融業務風險,從而提高企業融資效率,降低融資門檻。

壹鏈E融采用了金融壹賬通自主研發的壹賬鏈FiMAX區塊鏈底層技術,具有高性能區塊鏈底層、密碼學隱私方案和輕量化網絡等技術優勢,居于行業領先地位。《實踐錄》特別記錄了壹鏈E融的幾個技術亮點:一是全加密區塊鏈框架,所有數據均由擁有方自行加密后上鏈,解密密鑰僅由用戶自行保管,沒有數據隱私之憂。獨有的3D零知識算法,能夠在不解密密文的情況下,實現數據共享,做到數據“可用、可算、不可見”; 二是字段級可授權加解密,鏈上所有數據權均由且僅由數據擁有方掌握,任何需要解密的業務請求都需要數據擁有方通過客戶端或APP進行身份認證后提供授權,且解密權限細化至字段級別,實現數據權限的精準管控;三是參與方獨立入口,壹鏈E融的所有參與方可以通過各自獨立的入口開展業務,避免中心化機構濫用數據或客戶資料的問題。

此外,壹鏈E融非常重視信息合規,已通過由公安部組織的測評并最終獲得了信息安全等級保護三級國家認證。

除了解決供應鏈金融的固有難題,《實踐錄》中還認為,壹鏈E融未來將與資產證券化(ABS)平臺無縫對接,金融壹賬通的區塊鏈技術將用于記錄ABS產品全生命周期信息,實現信用資產底層穿透,金融機構可低成本、高效率回收資金,實現新的業務增長。

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