張新潭介紹，廈門一家上市國企，原來有12家銀行提供了142億元的授信總額。但集團債委會測算后認為，其授信限額應該為75億元。但是企業表示，如果授信額度大幅下降，可能會使資本市場誤認為其經營出現狀況。咋辦？

在此前的房地產熱潮中，廈門表現搶鏡。如何引導資金流向，騰挪出更多資金支持實體經濟？

12月7日，廈門銀監局局長張新潭在銀監會銀行業例會上介紹，在此前的工作中，很明顯感受到廈門銀行業信貸結構傾向于兩頭。一頭流向大國企，過度授信、多頭授信問題突出；另一頭是個人消費和經營性貸款漲幅明顯，由于廈門房地產市場過熱，存在部分信貸資金違規流入房地產市場情況。

廈門銀監局針對上述問題開出嚴監管“藥方”，推動國企降杠桿，嚴控信貸資金違規流入房地產領域，提升信貸資金服務實體質效。

新增房貸占比下降至23%

在經過前兩年的高燒后，廈門樓市在今年3月還迎來一波大幅增長。

張新潭介紹，今年1-9月份個人消費貸和經營性貸款增幅比去年高30個百分點，這一明顯變化使得監管部門認為，在廈門樓市狂熱下，部分資金流向房地產。

對此，廈門銀監局要求銀行業機構組織排查，進一步尋找資金流向；另一方面，該局通過EAST（非現場檢查分析）數據系統，分析疑點貸款數據，并要求銀行機構進一步核對。督促銀行機構自查自糾問題貸款1037筆，金額1.1億元。對于問題貸款要求全部整改，提前收回貸款，整改回收率95.7%。對于違規性質嚴重的4家機構擬嚴肅處理以起到震懾效應。

同時，廈門銀監局與人民銀行廈門中心支行聯合就排查情況通報，要求銀行業機構建立長效機制，加強貸款資金用途真實性審查管理。

張新潭提到，部分貸款用于購買高檔消費品、奢侈品如紅木家具、壽山石等，一筆就高達數百萬元。對于這些消費貸款，要求以取得正規發票、取得相應稅務證明才能發放貸款，對信貸違規流入樓市起到限制作用。此外，廈門銀監局還對問題較突出的自助循環貸款等線上產品開發排查監測模型，進行定期排查、及時糾正。

張新潭還指出，部分中介機構為配合炒房，提出為客戶提供首付貸。對此銀監局要求銀行在辦理授信的時候必須嚴格地審查借款人首付資金來源，不能是民間融資或者首付貸獲得。

此外，嚴格評估借款人還款能力，要求客戶工資收入要有流水、一些租金收入也要有納稅證明。聯合多部門出臺調控政策，要求銀行機構“認房又認貸”；嚴格按照二手房交易價格發放貸款，防止虛增房價套取銀行貸款。

多措并舉下，10月末，廈門銀行業房地產貸款占各項貸款35.9%，比年初下降1.7個百分點。新增房地產貸款占各項貸款增量比例從72%下降至23%，同比下降49個百分點，套取銀行資金投機炒房行為得到一定抑制。

國企授信被壓降2368億

張新潭在回答21世紀經濟報道記者提問時表示，廈門對國企降杠桿的思路從壓降過度授信著手，最后實現杠桿率下降。廈門首先選取10家國企集團進行試點，分別成立集團債委會。

由于國企集團成員單位眾多，高者達300多家，集團債委會首先厘清集團成員單位關系圖譜；接下來以集團經審計的財務報表作為基礎，債委會對集團授信總額進行測算；以測算合理授信總額為限要求銀行相應壓縮授信額度。

不過壓降國企過度貸款并不容易。張新潭介紹，廈門一家上市國企，原來有12家銀行提供了142億元的授信總額。但集團債委會測算后認為，其授信限額應該為75億元。但是企業表示，如果授信額度大幅下降，可能會使資本市場誤認為其經營出現狀況。通過溝通，企業同意從實際出發，對這一情況進行正確披露和解釋。此外，對授信銀行家數進行壓降，對有授信額度但沒有使用或用信總額很小的銀行進行勸退。廈門銀監局還將研究制定集團債委會公約，形成長效機制。

通過一段時間工作，對第一批10家試點集團企業壓縮授信2368億元，相較此前的8000多億元的授信總額壓降約1/4。

建設銀行廈門市分行行長生柳榮也介紹，廈門一家上市國企高杠桿導致公司獨董不滿意、市場不滿意：負債率過高顯得財務專家獨董們工作沒做好；負債率過高導致信用等級上不去，發行短融和中票時成本降不下來。建行通過與建信資本合作，通過投行手段優化其產業機構，降低其負債率5個百分點。企業信用等級上升至3A，發行短融和中票成本下降。

目前，建行廈門分行對區域內大型國企普遍開展財務診斷，整合建行集團的信托、租賃等資源調整其財務結構降杠桿。

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