今年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)決貫徹以習(xí)近平同志為核心的黨中央關(guān)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的總體要求，落實(shí)國(guó)務(wù)院的具體部署，聚焦重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域和社會(huì)關(guān)切，把查處銀行業(yè)大要案作為強(qiáng)監(jiān)管的有力抓手，堅(jiān)決治理市場(chǎng)亂象，打擊違法違規(guī)行為。經(jīng)過(guò)立案、調(diào)查、審理、審議、告知、陳述申辯意見(jiàn)復(fù)核等一系列法定程序后，銀監(jiān)會(huì)于2017年11月21日向廣發(fā)銀行發(fā)出行政處罰決定書(shū)，依法查處了廣發(fā)銀行惠州分行違規(guī)擔(dān)保案件。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬的2家公司在“招財(cái)寶”平臺(tái)發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，該私募債由浙商財(cái)險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)，但該公司稱廣發(fā)銀行惠州分行為其出具了兜底保函。之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問(wèn)并主張債權(quán)。由此暴露出廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保案件，涉案金額約120億元，其中銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)約100億元，主要用于掩蓋該行的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)損失。

案發(fā)后，銀監(jiān)會(huì)高度重視，立即啟動(dòng)重大案件查處工作機(jī)制，牽頭組織相關(guān)部門(mén)和地方政府成立風(fēng)險(xiǎn)處置部際協(xié)調(diào)小組，多次召開(kāi)部際聯(lián)席會(huì)議，采取強(qiáng)有力的措施摸清底數(shù)、處置風(fēng)險(xiǎn)、完善規(guī)制、堵塞漏洞，督促相關(guān)機(jī)構(gòu)妥善解決個(gè)人投資者兌付問(wèn)題，堅(jiān)決查處違法違規(guī)行為，全力維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和金融安全。

這是一起銀行內(nèi)部員工與外部不法分子相互勾結(jié)、跨機(jī)構(gòu)跨行業(yè)跨市場(chǎng)的重大案件，涉案金額巨大，牽涉機(jī)構(gòu)眾多，情節(jié)嚴(yán)重，性質(zhì)惡劣，社會(huì)影響極壞，為近幾年罕見(jiàn)。案發(fā)時(shí)該行公司治理薄弱，存在著多方面問(wèn)題。一是內(nèi)控制度不健全，對(duì)分支機(jī)構(gòu)既存在多頭管理，又存在管理真空。特別是印章、合同、授權(quán)文件、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、辦公場(chǎng)所等方面管理混亂，為不法分子從事違法犯罪活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。二是對(duì)于監(jiān)管部門(mén)三令五申、設(shè)定紅線的同業(yè)、理財(cái)等方面的監(jiān)管禁令，涉案機(jī)構(gòu)置若罔聞，違規(guī)“兜底”，承諾保本保收益，嚴(yán)重違反法律法規(guī)，嚴(yán)重?cái)_亂同業(yè)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重破壞金融生態(tài)。三是涉案機(jī)構(gòu)采取多種方式，違法套取其他金融同業(yè)的信用，為已出現(xiàn)嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)巨額融資，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)狀況，致使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大并在一部分同業(yè)機(jī)構(gòu)之間傳染，資金面臨損失，削弱了這些金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。四是內(nèi)部員工法紀(jì)意識(shí)、合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和底線意識(shí)薄弱，有的甚至喪失了基本的職業(yè)道德和法制觀念，形成跨部門(mén)作案小團(tuán)體，與企業(yè)人員和不法中介串通作案，收取巨額好處費(fèi)，中飽私囊。五是經(jīng)營(yíng)理念偏差，考核激勵(lì)不審慎，過(guò)分注重業(yè)績(jī)和排名，對(duì)員工行為疏于管理。在“兩個(gè)加強(qiáng)、兩個(gè)遏制”等多次專項(xiàng)治理中，均未發(fā)現(xiàn)相關(guān)違法違規(guī)問(wèn)題，行為排查和內(nèi)部檢查走過(guò)場(chǎng)。

銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以事實(shí)為依據(jù)，以法律法規(guī)為準(zhǔn)繩，對(duì)廣發(fā)銀行的違法違規(guī)行為作出處罰。機(jī)構(gòu)方面，對(duì)廣發(fā)銀行總行、惠州分行及其他分支機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為罰沒(méi)合計(jì)7.22億元，其中，沒(méi)收違法所得17553.79萬(wàn)元，并處以3倍罰款52661.37萬(wàn)元，其他違規(guī)罰款2000萬(wàn)元。人員方面，對(duì)廣發(fā)銀行惠州分行原行長(zhǎng)、2名副行長(zhǎng)和2名原紀(jì)委書(shū)記分別給予取消五年高管任職資格、警告和經(jīng)濟(jì)處罰，對(duì)6名涉案員工禁止終身從事銀行業(yè)工作，對(duì)廣發(fā)銀行總行負(fù)有管理責(zé)任的高級(jí)管理人員也將依法處罰。目前，上述6名涉案員工已被依法移交司法機(jī)關(guān)處理。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成廣發(fā)銀行總行按照黨規(guī)黨紀(jì)、政紀(jì)和內(nèi)部規(guī)章，對(duì)總行相關(guān)高管及責(zé)任人員嚴(yán)肅處理。

通過(guò)依法查處該案，廣發(fā)銀行深刻認(rèn)識(shí)到內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中存在的嚴(yán)重問(wèn)題，痛定思痛，深入反思，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，有效彌補(bǔ)制度短板，切實(shí)提高執(zhí)行力。目前，廣發(fā)銀行主要股東積極履行法定責(zé)任，班子成員認(rèn)識(shí)統(tǒng)一，員工隊(duì)伍穩(wěn)定，內(nèi)控管理得到加強(qiáng)，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求，主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)穩(wěn)中有升，總體經(jīng)營(yíng)情況正常。

下一步，銀監(jiān)會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十九大和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，依法加大監(jiān)管力度，不斷深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。同時(shí)積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)定位，回歸本源，切實(shí)提高內(nèi)控合規(guī)水平，使鐵的制度、鐵的紀(jì)律得到鐵的執(zhí)行，真正形成“不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)”的銀行業(yè)合規(guī)文化，確保銀行業(yè)依法合規(guī)穩(wěn)健運(yùn)行。

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