導讀：廣發天價罰單為市場亂象敲響警鐘，銀行必須加強自身內控。

來源丨21世紀經濟報道（ID：jjbd21）

記者丨王曉

財經新聞的頭條。

要注意的是，這一事件的意義不止一張天價罰單，其背后傳遞出的監管信號更值得關注。

當前，引導金融服務實體經濟、防范金融風險成為更重要的任務。今年以來，銀監會強監管、嚴監管整肅市場亂象，嵌套問題突出、資金空轉現象突出的同業業務首當其沖。

“僑興案”是前些年同業市場野蠻發展的典型惡果。其涉及銀行內部員工與外部不法分子相互勾結、跨機構跨行業跨市場作案，“涉案金額巨大，牽涉機構眾多，情節嚴重，性質惡劣，社會影響極壞，為近幾年罕見。”以這樣的大案要案切入，具有足夠的代表性，其處罰之嚴厲也足以震懾市場，以儆效尤。

通報中有一個細節，廣發銀行方面從“僑興案”違法獲利17553.79萬元，不僅違法所得悉數上收，還要被處以3倍罰款。過去的一些市場亂象，僅沒收違法所得，多處以數萬元、數十萬元罰款，違法成本過低，合規經營的“好孩子”激勵不多，而敢踩合規紅線甚至越線的“壞孩子”可以拿到“大量糖果”，被發現了也只會被教育一番或“輕打一巴掌”，一定程度上縱容了機構或人員蔑視法律法規的心態。

廣發天價處罰則堅定傳遞出強監管信號：只要敢踩合規經營紅線的，一定會付出慘痛代價。增加違規成本將約束機構及從業人員自覺主動合規經營，也是對過去劣幣驅逐良幣現象的糾正。

廣發天價罰單也給銀行機構敲響警鐘——銀行必須加強自身內控。銀行一頭連接著國民經濟健康運行，另一頭連接著億萬儲戶的存款安全，銀行的穩健經營意義重大。在過往的飛單等銀行員工損害投資者利益的案件中，銀行機構往往稱是員工的個人行為，機構承擔的責任較小。但作為特許經營的行業，銀行的從業者代表的就是機構的形象，員工行為一定程度上就是機構行為的體現。

如“僑興案”中就暴露出廣發銀行“經營理念偏差，考核激勵不審慎，過分注重業績和排名，對員工行為疏于管理”的問題。天價罰單也在告誡銀行機構，如果銀行沒有建立完善的內控制度、落實合規要求的話，員工的行為將會給機構帶來巨大的損失，這也是督促金融機構加強合規最大的驅動力。

金融服務實體經濟、防范金融風險不是一場運動式的口號，而是金融本源，是始終懸在金融業行為上面的指引。通過廣發“僑興案”的天價罰單，堅定傳遞出強監管、嚴監管信號，有利于構建防范風險的長效機制。

最后要說的是，7.22億天價處罰足以讓廣發銀行肉疼，但對于百億利潤來講，不會傷筋動骨，不會影響其正常經營。其違法犯罪事實是此前的粗放經營、內控不嚴埋下的“地雷”。在新的管理經營團隊入主后，其主要經營指標符合監管要求，主要經營數據、利潤等情況均穩中有升。

（編輯：周鵬峰）

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