在整個金融領域，2017年堪稱調整年。在調整過程中，強化市場監管，防范系統性風險成為主要抓手。在強監管之下，保監會及地方保監局不斷加大罰處力度。據北京商報記者不完全統計，2017年保險行業開出罰單超過800張，達到845張，創下歷年最高紀錄。其中，保險電銷和險企虛列費用成為整治的重災區，而臨近年底，監管官員也頻頻表態，再次透露強監管信號。

全年罰款1.1億元

據北京商報記者統計，2017年以來，全國保監系統共開出845張罰單，除警告、禁止開展新業務、吊銷執照、禁入保險業等懲罰以外，單純的罰款金額就超過了1.1億元，創下歷年最高紀錄。其中，對企業罰款近8400萬元，對企業高管和銷售人員罰款約為2700萬元。

北京商報記者在統計行政處罰決定中發現，監管系統對違法違規現象的監管可謂范圍廣泛。從違規原因來看，監管對企業治理方面的問題多出在違規運用保險資金、未經批準設立分支機構、聘任不具有任職資格的高管人員、編制提供虛假資料，虛列費用，編制提供虛假報告資料，未能按時上報審計報告，利用職務便利為其他機構和個人謀取不正當利益等方面。

而在保險銷售方面，問題多出在電銷欺騙投保人，隱瞞與保險合同有關的重要情況，修改保單信息，給予投保人加油卡，減免保費等保險合同約定以外的利益，未按規定使用獨立賬戶代收保費，未按規定向客戶出示客戶告知書，與未取得保險兼業代理資格的企業發生保險代理業務往來等方面。

值得一提的是，2017年保監會監管函的下發數量也超過了歷年。據統計，截至11月30日，已公布36張監管函，與去年的16張相比，超出了一倍之多。具體來看，36張監管函共涉及33家保險機構，其中保險集團1家，財產險公司12家，人身險公司18家，健康險公司1家，資產管理公司1家，涉及公司治理、產品設計、電話銷售及互聯網銷售等問題。

虛列費用亂象頻現

從保監會的罰單來看，今年以來保監會公布的47張罰單中，有27張罰單是針對電銷問題。從總體來看，在計的800多張罰單中，保險業亂象較為普遍的“重災區”主要是在電銷和虛列費用方面。據北京商報記者統計，多家保險公司的電銷中心收到罰單合計85張，原因多為欺騙投保人，并向投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況。

而在虛列費用方面，違規企業多為通過編制虛假報表或以虛構中介費來套取費用。據北京商報記者統計，全國監管系統針對虛列費用、虛構數據、編制虛假資料等問題開出的罰單近350張。其中，指明虛列費用的罰單就有近140張。

目前，電銷仍是人身險公司重要的銷售渠道之一。據中國保險行業協會發布的數據顯示，2017年上半年，人身險電銷市場實現首年年化規模保費累計107億元，相較去年同期增長26%。從公司規模看，大型人身險公司以累計70億元的保費占據人身險電銷市場65%的份額；從資本結構看，中資人身險公司以累計85億元占據79%的份額。去年保監會就明確加大檢查電銷和網銷新型渠道的違規銷售行為。除了電銷，網銷渠道受罰的公司也并不鮮見。

而針對虛列費用，保監會也有明文禁令。保監會此前下發的《關于整治機動車輛保險市場亂象的通知》明確要求，不得以直接業務虛掛中介業務等方式套取手續費，不得以虛列“會議費”、“宣傳費”、“服務費”等方式套取費用；如實計入“手續費支出”科目；做好費用入賬和費用分攤工作。

　各地罰單分化明顯

今年以來在計的罰單中，罰單的數量由于地區的不同而存在差異。從省份來看，罰單數量最多的省份為江蘇省，江蘇保監局共開出63張罰單，其次為廣東省、遼寧省、湖南省和福建省，罰單數量分別為61張、57張、47張和46張。而西藏自治區和唐山市兩地保監局無罰單開出。

另外，從公司的角度來看，總公司及分支公司收到罰單最多的公司為中國人民保險，收到罰單102張。另外收到罰單較多的有中國人壽、陽光保險、中國平安(601318,股吧)、中國太保和中國太平等保險集團旗下子公司，合計罰單數量分別為75張、44張、40張、25張和23張。

值得一提的是，從單張罰單金額來看，罰款最多的為前海人壽，以單張罰單罰款136萬元位居首位，而其罰款原因為編制提供虛假資料，違規運用保險資金。據統計，單張罰單罰款數額排名前五的另外4家險企為英大泰和財險濰坊中心支公司、泰康人壽、合眾人壽、太平財險，罰款金額分別為113萬元、97萬元、95萬元、83萬元。

違規查處再強化

實際上，2017年全年，監管官員在公開講話中一直在透露監管趨嚴的信號。此前，保監會副主席陳文輝表示，要堅持“保監會姓監”的定位，進一步突出監管職責，徹底厘清監管與發展的關系，徹底摒棄本位主義和“父愛主義”的錯誤觀念，決不能以任何理由放松監管、懈怠監管。要堅持監管從嚴，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”、“打板子”，堅持嚴罰重處，確保讓監管真正“長上牙齒”。

而近日，在中國保險行業協會主辦的2017年保險法律年會上，保監會副主席梁濤也指出，今年以來，保監會在堵住監管漏洞、完善監管制度方面加大力度。新出臺或者修訂多部規章和規范性文件，4月以來陸續出臺制度24件，修訂制度4件，增補條款42條、修訂67條、刪減34條，保險監管制度的籠子進一步織牢織密。

梁濤說，保險工作關乎社會工作的方方面面，做好保險工作責任重如泰山。

首先，要加強行業保險法律意識，各個公司要從思想上真正意識到要依法合規，要認真落實監管要求，及時建立完善各項制度，把保險法律制度和保監會監管政策要求深入貫徹落實到公司各項制度中去。

其次，各項監管政策要嚴格貫徹落實到市場中去，對各類違法違規行為進行嚴格處罰，嚴防風險，加大處罰力度。

再次，要強化問責機制，強化主體責任意識。法律責任人和合規負責人是做好保險法律工作的第一責任人，要堅持獨立審慎的職業操守，把好公司重大決策事項的法律合規關，對于發現的問題和風險要直言不諱，不做“老好人”，堅決抵制各種違規指令和突破合規底線的要求。北京商報記者 崔啟斌 張弛

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