P2P平臺亦喜亦憂：備案登記有望得到實質性落地，在完成備案前，必須通過嚴格的整改驗收。

12月8日，銀監會P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組下發驗收工作通知。

通知要求，各地網絡借貸風險專項整治聯合工作辦公室(各地整治辦)按照“明確標準、 嚴格把關、積極穩妥”的原則，一家一策、整改驗收合格一 家、備案一家，有序開展轄內存量網貸機構的整改驗收與備案登記工作。

各地成立由省(區、市、計劃單列市)金融辦、銀監局以及人民銀行分支機構、公安、通信管理、工商管理等部門組成的聯合整改驗收小組，進行交叉核驗，統籌考慮并確定驗收標準和措施。

整改驗收情況要進行不少于兩周的公示，如果期間收到異地整治辦、 出借人或借款人以及其他網貸機構對公示機構的舉報，經核查屬實的，各地整治辦應當撤銷公示內容并對網貸機構重新 進行整改驗收。最終的整改驗收合格證明文件應當由本省 (區、市、計劃單列市)金融辦、銀監局的負責同志共同簽發。

通知中對于驗收做出嚴格要求，整治辦應對轄內機構全覆蓋、有重點的實質檢查。通過核查賬務系統、資金流水、融資項目真實性、 抽查借貸合同、暗訪檢查違規線下營銷和違規宣傳行為、產 品合規性調查等手段，查實查透網貸機構存在的問題，嚴防被檢查機構“帶病”通關。

通知將網貸機構分為6大類情況，進行分類施策。一是對于驗收合格的網貸機構， 應當盡快予以備案登記，確保其正常經營；二是對于積極配 合整改驗收工作但最終沒有通過的機構，可以根據其具體情 況，或引導其逐步清退業務、退出市場，或整合相關部門及資源，采取市場化方式，進行并購重組；三是對于嚴重不配合整改驗收工作，違法違規行為嚴重，甚至已經有經偵介入 或已經失聯的機構，應當由相關部門依據《非法金融機構和 非法金融業務活動取締辦法》等相關法律法規予以取締；四是對于為逃避整改驗收，暫停自身業務或不處于正常經營狀 態的機構，各地整治辦要予以高度重視，要求此類機構恢復正常經營后，酌情予以備案；五是對于行業中業務佘額較大、 影響較大、跨區域經營的機構，由機構注冊地整治辦建立聯 合核查機制，向機構業務發生地整治辦征求相關意見。

機構退出環節是難點。通知要求，各地要結合實際情況，積極穩妥推進相關工作。充分協調工商管理、公安 等具有行政執法權的部門在機構退出環節依法履行相應職能，確保不發生處置風險的風險，守住不發生系統性區域性風險和不發生大規模群體事件的底線。

21世紀經濟報道記者注意到，通知要求網貸機構要通過網貸專項整治領導小組辦公室開展的網貸資金存管業務測評的銀行機構開展資金存管合作。這意味著，如果資金存管銀行不合格，網貸機構仍要面臨更換存管銀行。這一測評也是為了防止“假存管”、“存而不管”等問題，也有利于走出存管屬地化困境。

通知明確四類不予備案的情形：一是2016年8月24日后新設立的網貸機構；二是未納入網貸專項整治的各類機構；三是網貸監管暫行辦法的十三項禁止性行為及借款人上限規定在8月24日后就不得違反，存量業務沒有化解完的不得備案；四是監管下發規定后仍開展首付貸、校園貸和現金貸業務的網貸機構不予備案。對于未通過整改驗收但仍從事網貸業務的機構，應協調相應職能部門處置，注銷電信經營許可、封禁網站、要求金融機構不得提供各類金融服務等。

此次整改驗收工作時間點安排大致為，2018年4月遞簽完成轄內主要網貸機構備案登記工作。對違規存量業務較多、難以及時完成處置的部分網貸機構應于2018年5月底之前完成處置、剝離以及備案登記工作。即便難度極大、情況復雜的個別機構，最遲應于2018年6月末之前完成相關工作。

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