近期央行聯(lián)合多部委下發(fā)的資管新規(guī)征求意見稿中，專門對智能投顧進行了定義，并確立了基本的監(jiān)管規(guī)范，具體要求包括：開展智能投顧需要獲得金融監(jiān)管部門許可，并符合投資者適當性、投資范圍、信息披露、風險隔離等一般性規(guī)定。

監(jiān)管的前瞻性，已經(jīng)預示出智能投顧將成為銀行進軍金融科技的下一風口的無限潛力。目前，國內(nèi)多家銀行都在智能投顧上進行了實踐。

例如，招商銀行的摩羯智投、興業(yè)銀行的興業(yè)智投、光大銀行的光云智投等都在近兩年陸續(xù)上線。其中，公開資料顯示，截至2017年5月底，招行“摩羯智投”管理的資產(chǎn)規(guī)模超過35億元，服務的中高端用戶超過6萬位。

作為最早推出的智能投顧服務“財智機器人”的浦發(fā)銀行，也即將迭代升級推出2.0版本。12月14日，浦發(fā)銀行電子銀行部總經(jīng)理丁蔚在銀監(jiān)會例行發(fā)布會上透露，今年浦發(fā)銀行繼續(xù)推進智能投顧系統(tǒng)的迭代升級工作，從客戶大類資產(chǎn)配置和線上線下服務角度出發(fā)推出了系列新功能，并將在12月份推出2.0版。

丁蔚說，從“投”的標的來說，2.0版本的智能投顧，更加能夠滿足客戶對產(chǎn)品多元化的需求。從“顧”的角度來講，當時提的“財智機器人”只是一個在線服務的形象，而不是智能投顧的品牌。目前浦發(fā)銀行已經(jīng)構建起了智能應答、在線專家座席、理財經(jīng)理“三位一體“在線服務體系，會針對不同層級的客戶訴求，滿足不同財富方案的提供。

丁蔚表示，明年初浦發(fā)銀行可能會推3.0，運用機器學習、模型訓練等技術，能夠做到在線的智能調(diào)倉等服務。數(shù)據(jù)顯示，浦發(fā)銀行智能投顧至今已累計為164萬用戶提供服務，交易量近50億元。

12月3日，“2017第一財經(jīng)金融科技峰會”發(fā)布的《商業(yè)銀行金融科技創(chuàng)新報告2017》(下稱《報告》)指出，與其他類型的機構相比，商業(yè)銀行開展智能投顧最大的優(yōu)勢就在于擁有龐大的客戶群體和大量的金融數(shù)據(jù)，可以更精準地制作用戶畫像;但在資產(chǎn)配置和投資分析方面，由于投資范圍、風險偏好以及人力資源方面的局限，銀行會明顯弱于券商和基金。

不過《報告》稱，由于智能投顧的實踐仍處于初級階段，遠未成熟，所以目前的規(guī)范要求還是以框架性的條文居多，比如為了避免智能投顧可能產(chǎn)生的順周期性，金融機構還需針對由此引發(fā)的市場波動風險制定應對預案。

除了智能投顧，謀局數(shù)字化轉(zhuǎn)型，銀行數(shù)字化面臨的最大挑戰(zhàn)，就是如何在數(shù)字化條件下加強風險控制。

浦發(fā)銀行副行長潘衛(wèi)東在銀監(jiān)會例行發(fā)布會上說，為順應新一輪技術變革，互聯(lián)網(wǎng)的風險和挑戰(zhàn)也很大。新的數(shù)字化的風險是同步發(fā)生的，所以，風控要做到同步內(nèi)嵌，在提供服務產(chǎn)品的同時，從源頭進行控制。

此前，某國有大行就曾因為核心系統(tǒng)升級迭代，在風險識別上誤將多名樂視員工信用卡額度清零，引起了業(yè)內(nèi)對核心系統(tǒng)風控的討論。潘衛(wèi)東認為，數(shù)字化的銀行經(jīng)營面臨的風險跟傳統(tǒng)的模式是完全不同的。比如信用卡數(shù)字化的風控、獲客、管理、營銷體系等。

浦發(fā)銀行戰(zhàn)略發(fā)展部總經(jīng)理助理王慶新認為，未來數(shù)字化必然會轉(zhuǎn)向智能化。在現(xiàn)有新技術的應用情況下，特別是隨著人工智能的技術、5G技術的發(fā)展，將會帶動大數(shù)據(jù)產(chǎn)生突破。

他指出，5G是通信技術，通信技術是所有技術里面的基礎設施。這個技術突破之后，會帶動大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)和人工智能產(chǎn)生突破。5G會產(chǎn)生兩個新的場景，一個是視頻場景，另一個就是互聯(lián)網(wǎng)場景。目前，在高速移動或人員密集的狀態(tài)下，視頻和互聯(lián)網(wǎng)會產(chǎn)生卡頓等問題。但是5G會把這些痛點全部解決，解決之后，整個視頻的場景會大量出現(xiàn)，所有的金融服務就可以在里面嵌入，帶動銀行整個服務形態(tài)和經(jīng)營模式的顛覆式變化。

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