"200萬(wàn)40天包過(guò)"，第三方公司又叫板，P2P備案大限催生外包生意

距離備案登記只剩一個(gè)月了，各家P2P平臺(tái)的合規(guī)整改進(jìn)展如何了？

據(jù)券商中國(guó)記者了解，盡管業(yè)界已經(jīng)積極整改，但在備案大限到來(lái)前沒(méi)法完成整改的平臺(tái)也不在少數(shù)。因此，一些專門服務(wù)P2P備案的第三方公司，就成了P2P平臺(tái)的“救命稻草”。一些此類公司更是喊出了收費(fèi)200萬(wàn)，承諾40天包過(guò)的口號(hào)在市場(chǎng)上招攬生意。

而根據(jù)2017年12月出臺(tái)的《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》(“57號(hào)文”)要求，各地應(yīng)在2018年4月底前完成轄內(nèi)主要P2P機(jī)構(gòu)的備案登記工作、6月底之前全部完成相關(guān)工作。

“沖刺備案，有點(diǎn)像一場(chǎng)賭博。”第三方互金觀察機(jī)構(gòu)麻袋研究院總監(jiān)路南表示。他表示，平臺(tái)一旦通過(guò)備案，雖需支付給第三方公司相關(guān)費(fèi)用，但P2P平臺(tái)的價(jià)值將達(dá)千萬(wàn)元以上。

代辦備案 40天包過(guò)

“最新異地P2P備案，只要平臺(tái)合規(guī)包過(guò)，價(jià)格適中，名額有限，3月31日之前交材料！最后一次機(jī)會(huì)！”一家位于杭州的第三方公司在互金圈內(nèi)招攬P2P備案生意。

該公司所說(shuō)的當(dāng)前并不被監(jiān)管允許的“異地P2P備案”，采取的做法是，讓P2P平臺(tái)在西南某省注冊(cè)成立公司，或者更改現(xiàn)有平臺(tái)的注冊(cè)地信息至該省，一旦該平臺(tái)母公司在該省通過(guò)備案，平臺(tái)將可以通過(guò)在各地區(qū)成立分公司的形式，在全國(guó)各地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

上述整個(gè)過(guò)程，都由該公司“包辦”。“涉及到的包括工商、稅務(wù)等的變更，都會(huì)有人指導(dǎo)，有一個(gè)詳細(xì)的完整的流程。”該公司工作人員告訴記者，整套備案準(zhǔn)備工作下來(lái)，大概只要40天。

至于費(fèi)用方面，“200萬(wàn)左右，不管平臺(tái)規(guī)模大小。”上述人員介紹，只要平臺(tái)合規(guī)包過(guò)，不管哪里的平臺(tái)都可以，整個(gè)公司沒(méi)有法律糾紛、刑事責(zé)任就行，“最好以前沒(méi)備案過(guò)，備案申請(qǐng)過(guò)如果被駁回，要告訴我駁回原因。”

“辦成了收錢，事情沒(méi)辦下來(lái)的話，錢會(huì)全額返退。”上述人員告訴了記者整個(gè)操作流程：首先雙方會(huì)簽訂一個(gè)合作協(xié)議，這時(shí)P2P平臺(tái)將出120萬(wàn)元保證金，然后按照該公司推薦的資料指引、流程單去做準(zhǔn)備；準(zhǔn)備好材料后將交到地方監(jiān)管部門；倘若備案被駁回的話，該公司將在一周左右出一個(gè)調(diào)整單，P2P平臺(tái)再按調(diào)整單進(jìn)行調(diào)整。

據(jù)其透露，目前該公司已與一家位于北京的貴金屬交易方面的P2P平臺(tái)，和一家位于深圳的某國(guó)有藥企控股的P2P平臺(tái)有了業(yè)務(wù)接洽。前者官網(wǎng)顯示注冊(cè)人數(shù)已逾220萬(wàn)，曾于2016年8月獲得行業(yè)首家ICP經(jīng)營(yíng)許可證；后者目前官網(wǎng)顯示，標(biāo)的全部都是借款成功或正在待審，已無(wú)新標(biāo)發(fā)放，資金存管銀行為江西銀行。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，盡管這家公司宣稱的“保證備案通過(guò)”存在諸多疑點(diǎn)，但對(duì)P2P平臺(tái)還是有一定誘惑力。路南表示，“(這)對(duì)于P2P平臺(tái)來(lái)說(shuō)，為了合規(guī)，沒(méi)有選擇啊。部分P2P平臺(tái)選擇和第三方公司合作，沖刺備案，有點(diǎn)像一場(chǎng)賭博，贏了的話，P2P平臺(tái)一旦通過(guò)并完成了備案，雖然需要支付給第三方費(fèi)用，但這時(shí)P2P平臺(tái)的價(jià)值，將達(dá)到千萬(wàn)元以上。“

平臺(tái)去違規(guī)標(biāo)的推進(jìn)中

除了備案問(wèn)題，違規(guī)標(biāo)的清理也在進(jìn)行之中。記者了解到，針對(duì)平臺(tái)的違規(guī)標(biāo)的，眾多平臺(tái)也已著手開(kāi)始更換。

據(jù)紅嶺創(chuàng)投總裁周世平透露，截至今年3月，大額標(biāo)的已停發(fā)。但該平臺(tái)存量不良資產(chǎn)問(wèn)題嚴(yán)重，雖然去年已回收現(xiàn)金將近20億元，目前仍有超過(guò)50億元的不良資產(chǎn)在處置過(guò)程中。

周世平還表示，經(jīng)過(guò)平臺(tái)多次風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育，5倍以上高杠桿人數(shù)已大幅降低；同時(shí)，經(jīng)該公司內(nèi)部評(píng)估，目前凈值標(biāo)的整體風(fēng)險(xiǎn)可控，隨著不良資產(chǎn)的回收，凈值標(biāo)的整體規(guī)模會(huì)大幅度降低。

值得一提的是，一位不愿具名的廣東P2P平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，平臺(tái)已在本月將集合標(biāo)形式的產(chǎn)品更換為散標(biāo)。主要原因是集合標(biāo)形式的產(chǎn)品可能涉及期限拆分。例如，若用戶投資一個(gè)6個(gè)月的集合標(biāo)產(chǎn)品，若平臺(tái)如果沒(méi)有6個(gè)月期限的債權(quán)，可幫匹配兩個(gè)3個(gè)月的債權(quán)或匹配一個(gè)12個(gè)月的債權(quán)。按照監(jiān)管要求，這類集合標(biāo)產(chǎn)品并不合規(guī)。

等待“白名單”公布

屬地化存管的整改也在推進(jìn)之中。不過(guò)業(yè)內(nèi)人士表示，屬地化存管對(duì)于大部分網(wǎng)貸平臺(tái)整改難度不大，眾多平臺(tái)表示目前均在等待互金協(xié)會(huì)公布的銀行“白名單”。

深圳地區(qū)一家大型網(wǎng)貸平臺(tái)向券商中國(guó)記者表示，該平臺(tái)銀行存管、信息披露等都已按照金融辦要求完成整改，上周會(huì)計(jì)師事務(wù)所也已完成平臺(tái)審計(jì)工作。值得一提的是，該平臺(tái)的存管銀行不在深圳，并在當(dāng)?shù)匾矝](méi)有設(shè)立分行。該平臺(tái)人士還表示，按照監(jiān)管要求，如果存管銀行不符合屬地化規(guī)定，可先備案再申請(qǐng)更換。

一家存管銀行也不在本地的廣州P2P平臺(tái)表示：“存管銀行現(xiàn)在可以換，但是現(xiàn)在白名單沒(méi)出，現(xiàn)換存管銀行不保險(xiǎn)，換銀行需要時(shí)間至少要3～6個(gè)月，這樣只會(huì)影響平臺(tái)整改的進(jìn)度，因此在白名單公布前不會(huì)盲目更換存管銀行。”

此外，一直做大額標(biāo)的紅嶺創(chuàng)投之前也在重點(diǎn)對(duì)接平安銀行、工商銀行、廈門國(guó)際銀行、上海銀行后，正式選擇簽約廈門國(guó)際銀行。據(jù)悉，目前技術(shù)接口已經(jīng)基本完成，只是還在等待中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)公布測(cè)試白名單，協(xié)調(diào)存管上線時(shí)間。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，首批進(jìn)入“白名單”的存管銀行最快將于本周內(nèi)公布，數(shù)量為10家左右。但接近協(xié)會(huì)的監(jiān)管人士并未證實(shí)這一數(shù)字，表示具體公布時(shí)間暫時(shí)還不清楚。

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