從去年12月份開始，P2P平臺天天利財出現提現困難，至今已有半年時間。目前，逾期依然在延續，平臺提出的10%每月分期回款與三折清賬建議，并沒有得到投資者的積極回應。

高管終于露面解釋

從今年2月份開始至5月17日接近三個月的時間內，天天利財官網的客服電話始終無法打通。5月18日，天天客服人員在天天利財維權群中給出的通知提到，“客服熱線已調試完畢，可以接通。”

“我投的標的1月份就到期了，4月底的時候我老公去的北京（天天利財總部辦公地），公司就說沒錢。”一名蘇州的投資者吳女士告訴金評媒。記者注意到，天天利財官網于4月份發布了一則通知，公司的辦公地址也已經更換。

5月24日下午，在天天利財位于東朝時代廣場的新辦公地，有目擊者告訴金評媒，當時有兩名投資者在現場維權，除了一名男性客服人員外，另有一名王姓女士出面解釋。

天天利財位于東朝時代廣場的新辦公地

據目擊者說，這位姓王的女士解釋稱，目前天天利財平臺在全國有6000多名借款人，由于國家最近出臺政策嚴禁暴力催收，車抵貸行業的催收有很大難度。另外，由于平臺與借款人簽訂的都是一年到三年的長期合約，很多欠款不可能很快收回。

據維權投資者稱，該王姓女士是天天利財的“老板娘”。金評媒了解到，天天利財的母公司——華夏融創的“老板娘”確實姓王。資料顯示，華夏融創企業管理咨詢（北京）有限公司大股東和法人名為江浩亮，他的妻子王紅艷在公司擔任財務總監職位。

但之前上門維權的投資者均表示，平臺高管在他們上門追討資金時始終未出現，因而這次露面也讓他們頗感意外。

這位目擊者注意到，當時正是下午4點鐘，華夏融創的辦公大廳內約20多個工位上僅有4名員工，顯得有些許空曠。

營銷的噱頭：“阿里系”

除大股東江浩亮之外，天天利財不少股東與阿里巴巴公司關系密切。

“我買的時候想著這個平臺有阿里的高管投資應該是安全的。”在天天利財維權群中，一位來自河北張家口的女士表示，當初信任這個平臺主要是因為阿里前高管參與了投資。

工商資料顯示，天天利財的母公司是華夏融創企業管理咨詢（北京）有限公司，其二股東程琪曾是阿里巴巴最資深的UED（用戶體驗設計師）之一，占股15.37%。第五、第六大股東均屬于阿米巴資本的合伙企業，而阿米巴資本是阿里校友的創業企業。            

在天天利財的官網及對外宣傳當中，“阿米巴千萬A輪領投”也一直作為重要的噱頭。

除此之外，天天利財還是第一批擁有ICP資質認證的企業，并且已上線?？诼摵限r商行銀行存管，但銀行存管并不意味著P2P平臺的絕對安全。

資料顯示，天天利財主要業務是汽車金融。該公司官網披露的運營報告顯示，截止到2017年第三季度，天天利財累計出借金額達到11.5億。

金評媒發現，天天利財平臺借款方多為個人借款，但出借金額多次出現超額問題。例如，天天利財“月月豐收No.500”的借款項目，借款金額為60萬元，兩個借款人每人借款30萬。根據“8.24網貸暫行管理辦法”，個人在同一網貸平臺的借款余額不得超過20萬元。

另外，天天利財在信息披露上也存在瑕疵。目前，天天利財官網上僅提供了2017年3季度的運營報告，近半年來的交易信息完全未披露，也沒有在互金協會設立的信披平臺上發布。

而根據銀監會在2017年8月23日發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》：

網絡借貸信息中介機構應當在每月前5個工作日內，向公眾披露截至于上一月末經網絡借貸信息中介機構撮合交易的信息；每年4月30日前，向公眾披露上一年度的財務審計報告。            

兄弟平臺先后逾期

早在去年11月份，天天利財同一母公司的兄弟平臺多米金融就被媒體曝出逾期。

多米金融是杭州惠金融信息服務有限公司旗下互聯網金融平臺，其母公司同樣是華夏融創企業管理咨詢（北京）有限公司，江浩亮作為實際控制人，持股比例達55.75%。

與天天利財一樣，多米金融的項目同樣是以車輛抵押貸款為主。同一家母公司的兩個P2P平臺，經營業務也相同，因此天天利財的暴雷其實早有預兆。

根據一家自媒體的報道，多米金融暴雷之后不久，2017年11月16日，多米金融母公司華夏融創快速修改了官方網站網頁，將多米金融信息從官網中刪除。

網頁修改次日，有部分投資者到達了華夏融創總部，華夏融創的相關負責人進行了接待。華夏融創一方表示，當天下班前至少可以兌付投資者三五百萬的金額。

但據上述自媒體的報道，當天投資者僅收到少量標的已還款，距離華夏融創負責人所說的三五百萬仍相距較大。

多米金融逾期至今已超半年，金評媒通過兩個多米金融逾期維權群了解到，自2017年11月之后，多米金融官方再未給出任何正式聲明。

分期回款協議長達數年

多米金融逾期一個月后，天天利財也被曝出投資逾期。

“出事之后，公司一直不說話，真拿我們投資人當傻子了。”一位天津的投資者在維權群中抱怨。

金評媒通過多名天天利財投資者了解到，對于逾期問題，華夏融創始終未給出任何官方的正式說明和解釋。

一名前往華夏融創總部維權的投資者孟先生告訴金評媒：“客服就說沒錢，讓我們復投，再等等。”

而隨著逾期時間越來越長，客服開始要求投資者簽訂一個分期回款協議。

這份協議提出將投資者對理財平臺的債權轉讓給另外一家公司——華夏融創融資租賃（天津）有限公司。金評媒發現，該公司與天天利財的母公司華夏融創企業管理咨詢（北京）有限公司的法定代表人都是江浩亮。該協議承諾，會在一個月內支付投資者本金的10%, 之后每個月支付剩余本金的10%。

按照這種還款方式，金評媒簡單計算了一下，以本金10萬人民幣計算，第一個月還款1萬元，第二個月9000元，第三個月8100元……到第23個月，剩余本金為1000元，到第66個月，剩余本金為100元。

“客服讓我簽協議每月回款10%，但據我了解之前簽了協議的也沒有回款，我就沒簽協議，只做了登記。”來自蘇州的吳女士告訴金評媒。

該說法也得到了另外兩名投資者的印證，他們均對記者表示，他們了解到的簽了協議的投資者至今都未拿到錢，因此對該協議并不信任。

其中一位家住北京的投資者李先生告訴金評媒，他在簽署協議之后當月收到了10%的回款，但是客服要求，回款的前提是必須要在天天利財的平臺上復投。金評媒（ID：JPMMedia）注意到，這一要求并未在書面協議中說明。

“按這個方式回款就回了一個月，客服的要求又變了。”李先生告訴記者，“現在是一次復投必須三個月，才能回剩余本金的10%。”這等于原先的回款周期又延長了兩倍。

客服人員提出“三折清賬”

除此之外，另一位投資者孟先生告訴金評媒，如果投資者著急要錢，華夏融創的客服還提出了一個三折清賬的方案：要求投資者簽署一個協議，只支付給投資者30%的本金，將投資者對平臺的債權轉讓給第三方。

該消息也得到了天天利財維權群一名群主的印證，該群主表示，他知道有兩名投資者簽署了三折清賬的協議，當天就拿到了平臺的兌付款。

但是，有相當多的投資在維權群中表示，三折清賬的方案他們無法接受。

“三折？這么少？”

“反正肯定不會答應的。”

“三折是無論如何也無法接受的。”

對此，孟先生對記者表示，他很擔心，如果不接受這個方案，可能會連30%的本金也拿不回來。維權群中的多名投資者也表示出了同樣的擔心，“就怕到最后可能三折都沒戲了”。

通過查詢天天利財平臺具體的投資項目，金評媒發現，借款用戶與平臺簽訂的是一個汽車售后回租融資租賃合同，外加一個車輛抵押合同，并非是一般意義上的普通債權關系。

對此，北京京師律師事務所互聯網金融事務部主任左勝高告訴金評媒：“售后回租這種模式，既沒有售車的履行實際，也沒有租車的履行實際。根據合同名義雖是售車款，但車主既不將車輛實際交付投資人，也不辦理車輛的轉移登記過戶，車并未離開過主人，始終在車主的控制之下。投資者支付的售車款實際是出借的本金，車主支付的租金實際是利息。售車行為實際是對借款的一種擔保。投資者與借款人實際建立的是民間借貸法律關系。如果逾期應當向借款人主張權利。”            

北京大成律師事務所賈翱律師也同意這一看法，他同時表示，如果P2P平臺在其中起到了增信的作用，也應承擔一定責任。

而對于華夏融創提出的“三折清賬”的方案，左勝高律師表示，讓投資者將債權轉讓給一家融資租賃公司，實際是讓融資租賃公司接盤、催收和管理逾期債務。平臺直接兌付投資者本金30%的做法，涉嫌平臺向投資者擔保，違反了網貸平臺不得直接或間接擔保的相關規定。

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