日前，司庫財經從接近監管的權威人士處獲悉，5月30日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室（下稱“互金整治辦”）針對部分“現金貸”平臺風險，向P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組（下稱“P2P網貸整治辦”）提請加強監管。

在《關于提請對部分“現金貸”平臺加強監管的函》（下稱“59號文”）中，互金整治辦指出，近期現金貸平臺“換穿馬甲”，滋生借道手機回租違規放貸、強行搭售會員服務和商品變相抬高利率、惡意致借款人逾期、虛假購物再轉賣放貸等諸多新花樣，不斷坑害金融消費者。其中，手機回租形式最為猖獗，“回租貸”相關平臺已逾100個，注冊客戶數百萬人；大多數目標客戶鎖定為大學生。利率畸高，一般年化利率在300%以上，個別甚至超過1000%。

具體來看，一是以手機回租形式發放貸款。如樂回租平臺，先以評估價格（即借款金額）回收用戶手機，然后將手機回租給用戶，并與客戶約定租用期限（即借款期限）和到期回購價格（即還款金額），回購價格高于回收價格部分以及相關“評估費”、“服務費”即借款利息。

二是貸款過程中搭售其他商品，變相抬高利率。部分平臺強行要求貸款客戶辦理會員卡、高價購買商品等，變相抬高利率。如“MO9信用錢包”會員卡價格199元，有效期7天，如用戶借款2000元，14天需還款2028元，名義年化率36%; 如算上購卡成本，實際年化率高達291.9%。又如濱州借款人高文泰在甲鼎速貸平臺借款過程中，需先以300元的價格購買市場價為40元的炒鍋。

三是故意導致借款人逾期，收取高額逾期費用。公益性互聯網消費投訴服務平臺“21聚投訴”梳理發現，5月1-15日，該機構接到類似投訴21筆，涉及13家網絡借貸平臺。相關平臺未自動扣劃借款，借款人主動將錢打給平臺還款失敗。貸款逾期后，平臺恢復正常，電話通知其逾期，收取很高的逾期費用。

四是通過虛假購物再轉賣發放貸款。如51閃電購等平臺引入虛假購物場景，用戶下單購買商品，但無需支付貨款，直接申請退款或轉賣變現，轉賣成功后即可獲得資金；平臺賺取延遲付款費和轉賣撮合費用。

自2017年12月1日《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》正式出臺，現金貸行業逐步出現分化，部分平臺按照監管要求進行合規調整，但仍有一些平臺通過各種各樣的“變種”方式，來規避監管，違規從事“現金貸”業務。

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