北京商報(bào)訊 (記者 崔啟斌 張弛)對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)欺詐行為，保監(jiān)會(huì)再度出拳整治。12月14日，保監(jiān)會(huì)起草了《反保險(xiǎn)欺詐指引(征求意見稿)》(以下簡(jiǎn)稱《指引》)，并向社會(huì)公開征求意見。《指引》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)責(zé)人。

保監(jiān)會(huì)要求，負(fù)責(zé)人應(yīng)由能夠承擔(dān)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的高級(jí)管理人員擔(dān)任，其職責(zé)包括分解欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，明晰風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任鏈條;組織落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理措施與內(nèi)控建設(shè)措施;監(jiān)督欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序的實(shí)施;為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、規(guī)劃、政策和程序提出建議等。

依據(jù)《指引》，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任要由董事會(huì)承擔(dān)，實(shí)施責(zé)任要由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理層承擔(dān)。在指定負(fù)責(zé)人的同時(shí)，還要在總部設(shè)立專門的部門或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反欺詐職能部門，負(fù)責(zé)欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理措施的執(zhí)行。指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)作為反欺詐職能部門的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立專職的反欺詐管理崗位。

在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控與信息系統(tǒng)方面，指引要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)基于全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架構(gòu)建反欺詐管理體系，合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，明確欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)事項(xiàng)的審核部門和審批權(quán)限，執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，將欺詐風(fēng)險(xiǎn)管控覆蓋到機(jī)構(gòu)設(shè)立、產(chǎn)品開發(fā)、承保和核保、理賠管理、資金收付、人員管理、中介及第三方外包服務(wù)等關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元。

此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，對(duì)關(guān)鍵業(yè)務(wù)單元面臨的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行收集、發(fā)現(xiàn)、辨識(shí)和描述，形成風(fēng)險(xiǎn)清單。在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和危害程度進(jìn)行評(píng)估。綜合考慮欺詐風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和危害程度、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力、法律法規(guī)規(guī)定及對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響，選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)處置策略和工具，控制事件發(fā)展態(tài)勢(shì)、彌補(bǔ)資產(chǎn)損失，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)。

值得一提的是，在反欺詐監(jiān)督管理與行業(yè)協(xié)作方面，指引還對(duì)保監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提出了詳細(xì)的要求。如制定反欺詐監(jiān)管制度;指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和行業(yè)組織防范和應(yīng)對(duì)欺詐風(fēng)險(xiǎn);審查和評(píng)估保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反欺詐工作;依據(jù)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則中的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)規(guī)則，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)管;通報(bào)欺詐案件、發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)信息，定期對(duì)行業(yè)整體欺詐風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)估;推動(dòng)建立行業(yè)合作平臺(tái)，促進(jìn)反欺詐協(xié)作等。

作者：崔啟斌 張弛

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