每經(jīng)記者 陳玉靜    每經(jīng)編輯 王可然    

商業(yè)銀行資本達標壓力之下，越來越多的中小銀行尋求登錄資本市場進行融資，作為多層次資本市場的重要組成部分，新三板也成為選擇之一。

2017年，有4家銀行在新三板掛牌，這也使得新三板銀行數(shù)量增至7家。整體而言，7家銀行中，有3家在掛牌成功后不久或者之前就已開始準備定向增發(fā)事項，齊魯銀行便是其中一家。自2015年6月在新三板掛牌后，齊魯銀行接連3次融資，共籌集資金約85億元，占3家融資規(guī)模總和的84.75%，其中2017年更是以50億元的融資成為新三板“定增王”。

融資呈現(xiàn)強者恒強趨勢

目前，新三板共有7家掛牌銀行，其中，齊魯銀行是唯一一家城商行，3家農(nóng)商行分別為匯通銀行、如皋銀行、喀什銀行，3家村鎮(zhèn)銀行分別為鹿城銀行、客家銀行、國民銀行。

《每日經(jīng)濟新聞》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，截至目前，新三板7家銀行中共有3家銀行完成定向增發(fā)，共籌得資金約100.30億元，不過僅齊魯銀行一家的募集資金總額即占3家總和的84.75%，呈現(xiàn)強者恒強的趨勢。另外4家自掛牌始一直未有定增動作，分別為客家銀行、國民銀行、喀什銀行、匯通銀行。

客家銀行、國民銀行、喀什銀行、匯通銀行等4家未定增的銀行中，有3家為2017年掛牌，一家為2016年底掛牌，其中農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行各占2家。值得注意的是，上述未定增的2家農(nóng)商行和2家村鎮(zhèn)銀行在所屬類別中均規(guī)模較小。資產(chǎn)規(guī)模較大的新三板農(nóng)商行如皋銀行和村鎮(zhèn)銀行鹿城銀行均已有過一輪定增，分別募得資金14.49億元、8070.15萬元，而鹿城銀行的第二輪非公開優(yōu)先股正在發(fā)行中，擬籌集資金不超過1億元。

不過在4家未定增的銀行中，資產(chǎn)質(zhì)量狀況值得擔憂。2017年，喀什銀行、國民銀行在不良貸款率方面上升較快，均超2%，在撥備覆蓋率方面，客家銀行2017年的數(shù)據(jù)剛好觸及當年150%的監(jiān)管紅線。

中原銀行首席經(jīng)濟學家王軍告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者，在過去的一兩年，新三板的融資功能和市場功能的發(fā)揮都不是很充分，整個新三板市場的發(fā)展陷入一個停留階段，不只是銀行方面，整個新三板市場都面臨融資、定增的問題，一般投資者可能會認為銀行規(guī)模大他的抗風險能力會好一點，不過融不融資還要看具體的公司是不是有條件、有意愿。

風險加權(quán)資產(chǎn)迅速擴大

具體到定增方面，齊魯銀行無疑是7家銀行中最積極的一家。2015年8月，齊魯銀行剛掛牌不足兩月，便募得資金15億元，不過此次增資擴股，齊魯銀行也是籌謀已久，公司層面在掛牌之前的2014年就開始籌備，齊魯銀行表示本次定向發(fā)行完成后，公司核心資本將得到有力補充，核心資本充足率和資本充足率水平將大幅提高，增強了抵御風險的能力，為齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模的增長提供資本空間。

齊魯銀行的《股票發(fā)行情況報告書》顯示，2014年齊魯銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.15%、10.00%、9.99%，股票發(fā)行后，上述指標為13.69%、12.55%、12.55%，不過到了2015年底，上述3個指標再次下降，分別為11.69%、10.54%、10.54%。

2016年，齊魯銀行發(fā)布非公開發(fā)行優(yōu)先股預案，募集資金20億元。齊魯銀行表示，募集資金將在扣除發(fā)行費用后，全部用于補充其他一級資本，提高該行資本充足率。

齊魯銀行2017年12月19日公布的股票發(fā)行情況報告書顯示，該次發(fā)行股票的數(shù)量為12.82億股，其中11.13億股為現(xiàn)金認購，募集資金不超過43.41億元；另外1.69億股為非現(xiàn)金資產(chǎn)認購，非現(xiàn)金資產(chǎn)的交易價格為6.59億元，合計募集資金大約50億元。不過在大幅募資背后，是齊魯銀行資本充足率的承壓，2016年，齊魯銀行的一級資本充足率、核心一級資本充足率同比雙雙下降，分別降至9.42%、7.91%。

值得注意的是，在“幾降幾補”中，是齊魯銀行風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模的迅速增長。2014年~2017年，齊魯銀行的風險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模分別為691.9億元、948.3億元、1327.6億元、1587.9億元。去年同比增速為19.61%，較上年近40%的增速明顯放緩。

對此，王軍對《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，無論是齊魯銀行還是其他小銀行，他們的基數(shù)都比較小，風險加權(quán)資產(chǎn)的增長速度比大銀行快也是相對正常的。但齊魯銀行去年的增長是放緩的，這個和大環(huán)境有關(guān)系，包括對非標的限制、監(jiān)管的加強等，不過近40%的增長確實比較高，可能他原來的規(guī)模比較小，能實現(xiàn)這樣的增長，這個可能和同業(yè)業(yè)務做得比較大也有關(guān)系。

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