新京報(bào)訊（記者陳鵬）12月18日，北京市第三中級人民法院在與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、北京市金融工作局聯(lián)合召開的通報(bào)會上透露，P2P糾紛案件在2017年達(dá)到“高峰”，截至12月中旬，已收案近一萬五千件。

借款合同糾紛成主要案由

“2015年1月至2017年12月，三中院及轄區(qū)法院共受理P2P網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛案件兩萬余件，以一審案件為主。”北京市第三中級人民法院（簡稱“三中院”）庭長宋毅介紹稱，2015年三中院轄區(qū)收案尚在二三十件，自2016年開始集中爆發(fā)，到2017年達(dá)到了高峰水平。

記者了解到，上述P2P糾紛的案由主要集中在借款合同糾紛與民間借貸糾紛。宋毅說，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸糾紛案件的標(biāo)的額相對較小，尤其自然人作為借款人的，案件標(biāo)的額基本都在30萬元以下，多數(shù)案件標(biāo)的額在10萬元以下，還有大量案件標(biāo)的額僅為一兩千元。

在P2P合規(guī)的過程中，對合同要素的規(guī)范一直是監(jiān)管方面關(guān)注的重點(diǎn)。“互金協(xié)會近期將發(fā)布個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸合同要素標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范合同基礎(chǔ)性要素，個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管系統(tǒng)規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)范也已編制完成。”在本月初的一個(gè)金融論壇上，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會戰(zhàn)略研究部負(fù)責(zé)人肖翔表示。

監(jiān)管環(huán)境由松至緊，糾紛集中爆發(fā)

為何在P2P走向合規(guī)的同時(shí)，各類糾紛集中爆發(fā)？宋毅稱，因?yàn)镻2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于新生事物，沒有成熟的市場監(jiān)管方案與手段，出于對“互聯(lián)網(wǎng)+”創(chuàng)新的鼓勵(lì)，2015年以前監(jiān)管環(huán)境較為寬松。2015年以后，監(jiān)管政策出臺，監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，此前平臺不規(guī)范的行為集中以訴訟的方式呈現(xiàn)。

野蠻生長的P2P于2016年8月首次迎來監(jiān)管文件，銀監(jiān)會下發(fā)網(wǎng)貸監(jiān)管辦法。此后，銀監(jiān)會等部門又發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》等，作為行業(yè)自律組織的中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會也出臺了個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸信息披露、資金存管業(yè)務(wù)及系統(tǒng)規(guī)范等重要標(biāo)準(zhǔn)。

除了監(jiān)管相對滯后，宋毅表示，隨著人民群眾收入的逐步提高，閑散資金增加，但低門檻的投資渠道較少，而小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)、個(gè)人消費(fèi)升級等催生了大量融資需求。P2P正好匹配這兩種需求，且通過互聯(lián)網(wǎng)的撮合方式降低交易成本，故短時(shí)期內(nèi)規(guī)模迅速擴(kuò)大，交易量大勢必導(dǎo)致相關(guān)糾紛增多。

此外，當(dāng)前我國社會信用體系尚不完善，P2P平臺對于借款人的融資信息、資信情況、履約能力等都缺乏必要的審核與監(jiān)督手段，且網(wǎng)絡(luò)借貸的還款情況不納入征信系統(tǒng)，無法對借款人產(chǎn)生信用制約，這些因素放大了借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致大量案件進(jìn)入訴訟。

對平臺違規(guī)操作的裁判尺度成難點(diǎn)

值得注意的是，法院在對P2P案件的審理中難點(diǎn)眾多。據(jù)宋毅介紹，難點(diǎn)包括平臺角色的認(rèn)定、債權(quán)連環(huán)轉(zhuǎn)讓中訴訟主體資格的審查、刑民交叉問題突出、平臺收費(fèi)及借款人息費(fèi)承擔(dān)等方面。

“當(dāng)前進(jìn)入訴訟的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺基本都存在違規(guī)操作的情況”，宋毅舉例稱，包括“平臺歸集出借人資金，形成資金池”、“提供擔(dān)保并承諾保本付息”、“借款人資金使用成本過高”等。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會業(yè)務(wù)一部負(fù)責(zé)人沈一飛認(rèn)為，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融法治領(lǐng)域還存在一些問題亟待解決。“比如，現(xiàn)有的相關(guān)法律法規(guī)，適用到互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新領(lǐng)域，難免出現(xiàn)針對性和適用性不強(qiáng)的問題。此外，由于部分業(yè)態(tài)特別是跨界交叉性業(yè)務(wù)的管理細(xì)則和配套性制度尚未出臺，一些從業(yè)機(jī)構(gòu)游離于金融法制監(jiān)管體系之外，某些業(yè)務(wù)處在‘灰色地帶’，潛藏較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。”

宋毅建議，要加強(qiáng)對疑難問題研究，統(tǒng)一裁判尺度，并跟進(jìn)監(jiān)管政策，“了解事前監(jiān)管政策能夠最大限度提高裁判的準(zhǔn)確性。”

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