聽說過買理財產品每個月返現的，但你有沒有聽過買房子每個月也可以返現？

18日下午，知名財經博主@曹山石發的一條微博稱：

粉絲發來海南賣房新玩法。開發商說搞活動，房價170萬左右。然后購房者、開發商和一家金融公司簽訂協議，每個月會返7000元左右到銀行卡，返還20年。金融公司一旦給不起，由開發商接盤。這么算下來能返168萬，房子相當于白送了。家里長輩要攔不住了。怎么勸？

啥？20年返還，相當于白得，怎么可能！果然，評論區里有不少網友對此表示深深地質疑。

貓妹一開始沒太留意，以為又是哪個黑心開發商的詐騙套路，但仔細閱讀和研究了合同里的條款，查閱了兩家公司的具體身份，并電話咨詢了房產中介，律師，教授之后，雖然沒能完全搞懂開發商“葫蘆里賣的什么藥”，但也有了自己的初步判斷。

“正經”的合同，“正經”的公司

根據@曹山石微博提供的合同信息顯示，若買一套房子，需一次性全款付給開發商，同時須一次性支付合同總金額的3%作為后續返現的服務費，不僅如此，購房者要繳納20年的服務管理年費，優惠之后為12400元。

開發商的返現金額為標的房產銷售合同總金額的70%，返現按當日人民銀行發布的同期銀行貸款基準利率的基礎上進行計算，采用等額本息的方式按20年共計240期還清。

開發商簽署承諾書，為金融公司擔保。

如此誘人的活動，房子簡直像是白送，這兩家公司一定是剛成立的小公司吧？會不會干完這一票，過完年就跑路？和絕大多數網友的疑惑一樣，貓妹當時也預感開發商和金融公司定是“無名鼠輩”，但查過才知道，原來兩家公司竟然都是一個集團的。

合同里的開發商為海南中和（集團）有限公司，而這家公司1988年就成立了，是一家跨行業、跨區域、多元化發展的大型企業集團。公司項目涉及房產、地產、藥業、酒店、物業等諸多領域。房產、地產是中和集團的支柱產業。

中和集團旗下的海南中和藥業股份有限公司又是我國最早專門從事化學合成多肽的研究和實現產業化的制藥企業，在藥企也有一定的知名度。2017年6月，海南中和藥業股份有限公司還向中國證監會報送了招股說明書。

另一家金融公司為橫琴中和基金管理有限公司，成立于2015年，中和集團有其30%的股份。

僅從兩家公司的成立時間來看，中和集團跑路或是破產的可能性很小，雖然橫琴中和基金成立時間較短，但有集團做擔保，購房者的風險系數也降低不少。

對于關聯公司擔保是否合理，貓妹也采訪了律師朋友和法學教授，得到的回復是合理的。且整個合同形式不存在任何“霸王條款”或是欺詐行為。

“不正經”的促銷手段

解除了公司可能存在的疑問，剩下的就是這種讓人“費解”的營銷手段了。

貓妹了解到，合同中的房源位于海南省樂東縣尖峰鎮，位于海岸線附近。貓妹以購房者的身份聯系到了該房源的中介。中介告訴貓妹，這個活動屬實，購房確實會返現。該項目一共分6期，目前一期工程竣工，可容納500戶家庭。樓盤目前的均價在17000元/平方米，低層戶型已售罄。

假設貓妹要購置100平米的房子，按17000元/平方米的價格來計算，購房總額應該是170萬。

按照合同的返現規則，金融公司要按房屋總價的70%來進行計算，在當日貸款利率的基礎上，未來20年內分240期，按月返還等額的金額。

倘若不考慮貸款利率帶來的利息收益，則貓妹購得該房產實際支付的本金為51萬。返現的119萬更像是買了一款理財產品。若再加上給到金融公司總額3%的月供服務費5.1萬，實際買一套房子僅花了56.1萬。100平米的房子56.1萬，在當地已經算是很便宜了。

如果按正常的返現規則計算，假定當日人民銀行發布的同期銀行貸款基準利率為4.9%，中途沒有企業毀約，那么20年后，貓妹119萬元的本金，連本帶利能得到約187萬元。

187萬>170萬，金融公司的兌現收益超過了貓妹20年前購得該處房產所付的實際金額，又賺了20年前該房價水平的一套房子。

有網友就疑惑了，這到底是買了款理財產品送了套房子？還是買了套房子，順便給你投了份理財產品？對于開發商這種有些賠本賺吆喝的買賣，也讓貓妹深深懷疑該處房產是不是賣貴了？

貓妹咨詢了中介，中介認為，從地段、交通、軟硬件配套設施來橫向對比的話，該樓盤價格確實稍有偏高，正常下來應該15000萬/平方米。

要是按這樣折算的話，貓妹的房子和市場價相比，或許存在一定的“水分”。

盡管這樣，不少網友仍然認為即使兩家公司紛紛跑路或破產的話，自己好歹還有套房子，除了能解決剛需，房子還是保值的。要是“對賭”成功，不僅可以收獲房子，還有較為理想的投資收益。

但話又說回來了，一次性交清這么多錢，未來的收益能否趕上通貨膨脹也是個值得商榷的問題。這119萬，若是存在銀行收利息，按年收益率的5%來算，20年后這筆錢也能翻倍，風險更小。或是投到了其他方面，也許能大賺一筆，但也可能賠個精光。

而開發商之所以這樣做，最大的可能是為了取得更好的現金流，盤活其他項目。獲得全款資金，更能讓企業避開銀行，以較低利率融到購房者的資金。這筆錢一“借”20年，風險和成本都能得到壓縮。

看上去是購房者和開放商皆大歡喜，互利共贏。

但對部分購房者而言，是個風險。

假如貓妹不可能一次性拿出這么多錢來買房子，就只能東拼西湊，最快的方法是和銀行借錢。雖然金融公司每個月會返現給貓妹，但返現的錢可能不夠貓妹每個月還貸。萬一開發商和金融公司中途都出了問題，返現終止，貓妹的貸款還是得按時還，壓力豈不更大？

所以，對于習慣盲目跟風的投資者，貓妹建議三思而后行，量力而為。對外經濟貿易大學助理教授陳丹舟也表示，消費者在發現促銷力度誘人的時候，更應該睜大眼睛，合法依規地落實好每一個細節，全力維護自己的合法權益。

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