本報(bào)記者 張 歆

管中規(guī)豹，或許有些以偏概全，但是其信號(hào)意義同樣難以忽視。雖然目前上市銀行和房企的年報(bào)披露還處于“正在進(jìn)行時(shí)”，但是部分指標(biāo)的變化趨勢(shì)還是值得關(guān)注。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，結(jié)合目前披露出來的上市銀行年報(bào)和去年中報(bào)分析，開發(fā)貸資產(chǎn)質(zhì)量確實(shí)承壓。此外，多家銀行積極響應(yīng)“租售并舉”，并與龍頭開發(fā)商展開合作，驗(yàn)證開發(fā)貸“失寵”的大數(shù)據(jù)未來或許將進(jìn)一步增多。

開發(fā)貸資產(chǎn)質(zhì)量承壓

截至3月26日，26家上市銀行中，僅3家銀行披露了2017年年報(bào)，其中，2家銀行開發(fā)貸不良貸款率上升，另1家銀行雖然沒有披露相關(guān)數(shù)據(jù)，但是開發(fā)貸規(guī)模和占比“雙降”。

平安銀行(000001)2017年年報(bào)顯示，該行對(duì)公業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)(000736)業(yè)貸款的不良貸款率由2016年年底的0.06%直線上升71個(gè)BP，增至0.77%。雖然該項(xiàng)依舊好于大多數(shù)其他對(duì)公行業(yè)貸款質(zhì)量，但是相關(guān)數(shù)據(jù)的上漲幅度卻顯示了該行開發(fā)貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑較快。

同時(shí)，招商銀行(600036)2017年年報(bào)也顯示，該行的房地產(chǎn)業(yè)貸款的不良貸款率由2016年年底的1.01%增至1.23%，也就是說，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率上升22個(gè)BP。在招商銀行各行業(yè)對(duì)公貸款中，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率上升的百分點(diǎn)數(shù)位列第二名。

雖然目前僅2家股份制銀行披露了開發(fā)貸的資產(chǎn)質(zhì)量，但是結(jié)合去年中報(bào)來看，上市銀行開發(fā)貸的資產(chǎn)質(zhì)量確實(shí)有些差強(qiáng)人意。

截至去年中期，共有三家國(guó)有大行開發(fā)貸不良貸款率超過了1.5%，最高甚至達(dá)到了達(dá)到了1.76%。彼時(shí)，股份制銀行的數(shù)據(jù)要好很多：興業(yè)銀行(601166)該項(xiàng)指標(biāo)僅為0.02%，光大銀行(601818)為0.04%，中信銀行(601998)為0.09%，浦發(fā)銀行(600000)為0.27%，招商銀行為0.62%（另有部分銀行未披露相關(guān)數(shù)據(jù)）。

此外，張家港2017年年報(bào)雖然沒有披露房地產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量變化，但是卻披露了規(guī)模與占比的“雙降”：規(guī)模由2016年年底的9.77億元降至去年年底的7.25億元，占比則由2.72%降至1.93%。

“雖然去年一季度末，各監(jiān)管部門對(duì)于涉房貸款已經(jīng)進(jìn)一步收緊，但是由于監(jiān)管落地需要時(shí)間，監(jiān)管效果反映到數(shù)據(jù)上自然會(huì)有所滯后，因此，涉房貸款下半年的數(shù)據(jù)很可能比上半年相對(duì)嚴(yán)峻一些”，某股份制銀行人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“今年一季度，部分銀行對(duì)于開發(fā)貸的態(tài)度不太友好也驗(yàn)證了這一點(diǎn)”。

2月初，某股份制銀行暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù)，該銀行表示,“關(guān)于暫停受理房地產(chǎn)行業(yè)新增授信業(yè)務(wù)，是基于我行貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整作出的正常經(jīng)營(yíng)決策，屬于暫時(shí)性內(nèi)部管理措施,不涉及其他。”其余銀行雖然沒有明確表示“停貸”，但是有銀行表示，“涉房授信規(guī)模和占比已經(jīng)比較高，控制一下是有必要的”。

“要租房 到銀行”

除了自身資產(chǎn)質(zhì)量下滑等原因，開發(fā)貸“失寵”的另一方面原因與住房市場(chǎng)格局演變有關(guān)，而格局變化的推動(dòng)者正是銀行業(yè)與地產(chǎn)業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)。

建設(shè)銀行副行長(zhǎng)龐秀生日前在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示，截至目前，建行住房租賃平臺(tái)已累計(jì)上線房源12萬套，成功出租2.6萬套，“今年每個(gè)月可以讓1萬戶租客在建行平臺(tái)發(fā)布的房子中拎包入住”。

《證券日?qǐng)?bào)》記者點(diǎn)擊建設(shè)銀行一則相關(guān)H5推介發(fā)現(xiàn)，其明確提出“要租房 到建行”，該行不僅“有房源”、“有（貸款）產(chǎn)品”，甚至還“有指數(shù)”——包括住房?jī)r(jià)格指數(shù)和住房租賃指數(shù)，指數(shù)成果開放共享。

積極行動(dòng)的并不僅僅是建設(shè)銀行。自去年10月末以來，購(gòu)房人所熟悉的地產(chǎn)圈、銀行圈領(lǐng)軍企業(yè)幾乎全部表態(tài)響應(yīng)“租購(gòu)并舉”，為住房租賃市場(chǎng)各參與主體提供全鏈條的金融產(chǎn)品與服務(wù)。

多位銀行家表示，推動(dòng)住房租賃市場(chǎng)繁榮與發(fā)展，是銀行業(yè)踐行十九大“加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，讓全體人民住有所居”精神的重要舉措，是“深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力”要求的重要抓手。而開發(fā)商也坦言，“通過銀企合作，共同推動(dòng)住房租賃市場(chǎng)發(fā)展，能夠切實(shí)支持企業(yè)加大租賃住房開發(fā)，有效實(shí)現(xiàn)供給端多主體供應(yīng)。”

事實(shí)上，從立項(xiàng)到試點(diǎn)、從土地利用到租房供應(yīng)、從制度建設(shè)到監(jiān)管跟進(jìn)、從租購(gòu)?fù)瑱?quán)到金融創(chuàng)新，各有關(guān)部門對(duì)于發(fā)展租賃住房市場(chǎng)真正是持續(xù)發(fā)力，并形成了真正的協(xié)同。此外，從信貸資金的可獲得性、價(jià)格等性價(jià)比指標(biāo)來看，住房租賃貸款也秒殺傳統(tǒng)涉房貸款。

對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，面對(duì)“房子是用來住的，不是用來炒的”的明確政策和監(jiān)管導(dǎo)向，涉房貸款的總量即便有彈性，但必然有上限。在“租售并舉”模式下，銀行對(duì)于開發(fā)貸不愿做加法、甚至于直接做減法可以說是一種必然。

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